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云南省人民政府辦公廳
云政辦發(fā)〔2025〕23號
云南省人民政府辦公廳關(guān)于
做好金融“五篇大文章”的實施意見
各州（市）人民政府，省直各委、辦、廳、局，中央駐滇有關(guān)單位，有關(guān)金融機構(gòu)：
為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署和省委、省政府工作要求，推動做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，提升金融服務(wù)我省經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效，經(jīng)省人民政府同意，提出以下實施意見。
一、金融“五篇大文章”重點領(lǐng)域和主要著力點
（一）支持高水平科技自立自強和科技強省建設(shè)。圍繞做強做優(yōu)做大資源型產(chǎn)業(yè)、積極發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建覆蓋創(chuàng)新研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等全鏈條，信貸、債券、股權(quán)、保險等相融合的多元化、接力式、全生命周期科技金融服務(wù)模式。發(fā)揮多層次資本市場作用，加強對重大科技任務(wù)的金融支持。優(yōu)化科技型中小企業(yè)融資環(huán)境，豐富金融產(chǎn)品，加大對高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)的支持力度。
（二）支持經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型和美麗云南建設(shè)。堅持“先立后破”，統(tǒng)籌對綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的支持，為確保能源安全、助力碳達峰碳中和形成有力支撐。圍繞有色、化工、煙草等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需要，探索構(gòu)建金融支持體系。立足“綠電+先進制造”、“綠色云品”及“生物多樣性”優(yōu)勢，引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新更多與資源環(huán)境要素和生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)相關(guān)的金融產(chǎn)品。服務(wù)“碳匯云南”行動，鼓勵金融機構(gòu)逐步開展碳核算和可持續(xù)信息披露。
（三）完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系。持續(xù)推進“信易貸”工作和“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進行動，加大對民營經(jīng)濟、中小微企業(yè)信貸投放。持續(xù)深入推動農(nóng)村信用體系建設(shè)，探索利益共享機制，圍繞“1+10+3”農(nóng)業(yè)重點產(chǎn)業(yè)加大金融投入，促進產(chǎn)業(yè)增值、企業(yè)增效、農(nóng)民增收。加大對殘疾人、退役軍人、新市民、高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生等群體就業(yè)就學(xué)的金融支持力度。
（四）健全應(yīng)對人口老齡化的養(yǎng)老金融體系。圍繞“有一種叫云南的生活”，挖掘旅居養(yǎng)老多元價值，加大對養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施適老化改造、老年用品制造等銀發(fā)經(jīng)濟的金融投入。為建立企業(yè)年金或職業(yè)年金的單位及其職工，以及個人養(yǎng)老金參加人提供更加便捷的金融服務(wù)。加強養(yǎng)老資金投資管理。健全養(yǎng)老服務(wù)商業(yè)保險體系。加強金融知識宣傳教育，加大涉老非法金融活動防范和打擊力度，保障老年人合法金融權(quán)益。
（五）支持數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。加快推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力。加快數(shù)字金融創(chuàng)新，支持鞏固拓展數(shù)字經(jīng)濟優(yōu)勢。構(gòu)建應(yīng)用便利、安全高效的數(shù)字支付服務(wù)體系。拓寬數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。依法合規(guī)推進金融數(shù)據(jù)共享和流通，加大公共信用信息對金融領(lǐng)域的開放共享力度。健全數(shù)字金融治理體系，依法將數(shù)字金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)納入監(jiān)管，提高數(shù)字化監(jiān)管能力和金融消費者保護能力。規(guī)范數(shù)字簽名技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。
二、提升金融機構(gòu)服務(wù)能力
（六）構(gòu)建分工協(xié)作的金融機構(gòu)體系。引導(dǎo)開發(fā)性、政策性銀行和國有商業(yè)銀行在滇分支機構(gòu)全面加大對金融“五篇大文章”領(lǐng)域的金融支持力度。引導(dǎo)全國性股份制商業(yè)銀行在滇分支機構(gòu)選擇金融“五篇大文章”中與自身定位和能力相契合的領(lǐng)域，提供專業(yè)化精細化金融服務(wù)。指導(dǎo)地方法人銀行發(fā)揮決策鏈短的優(yōu)勢，緊扣云南特色推出更多適配產(chǎn)品。引導(dǎo)保險機構(gòu)加強對金融“五篇大文章”重點領(lǐng)域的保險保障和投融資支持。引導(dǎo)證券、期貨、基金、私募股權(quán)投資、金融資產(chǎn)投資等機構(gòu)圍繞服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展加快轉(zhuǎn)型，有效提升投資能力，拓寬直接融資渠道。
（七）健全運行高效的組織管理體系。全面推進“五篇大文章”金融服務(wù)能力提升工程。鼓勵金融機構(gòu)把做好金融“五篇大文章”納入經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，建設(shè)專業(yè)化組織架構(gòu)體系，建立“一把手”負責(zé)和部門協(xié)調(diào)推進機制，構(gòu)建上下高效聯(lián)動、前中后臺協(xié)同的業(yè)務(wù)管理機制，健全科學(xué)合理的激勵、容錯、風(fēng)險與收益平衡、人才培養(yǎng)等機制，完善盡職免責(zé)、資源分配、授信審批、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價等制度。
（八）完善高度適配的產(chǎn)品服務(wù)體系。分領(lǐng)域建立金融產(chǎn)品目錄，打造特色化金融產(chǎn)品矩陣。引導(dǎo)金融機構(gòu)規(guī)范發(fā)展“貸款+外部直投”，用好“創(chuàng)新積分制”等“技術(shù)流”信息，開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、“創(chuàng)新積分貸”、人才貸等產(chǎn)品，優(yōu)化科技型中小企業(yè)和專精特新中小企業(yè)貸款服務(wù)。穩(wěn)妥發(fā)展“取水貸”、“節(jié)水貸”及排污權(quán)、碳排放權(quán)等資源環(huán)境要素擔(dān)保貸款，基于碳足跡信息豐富相關(guān)金融產(chǎn)品服務(wù)，加大對生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向開發(fā)（EOD）項目金融支持。鼓勵金融機構(gòu)增加小微企業(yè)首貸、信用貸，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。探索開展畜禽活體、養(yǎng)殖圈舍、農(nóng)機具等抵質(zhì)押貸款。
（九）強化數(shù)字驅(qū)動的金融業(yè)務(wù)運營體系。推動金融機構(gòu)綜合運用數(shù)字技術(shù)手段，賦能經(jīng)營決策、資源配置、業(yè)務(wù)改造、風(fēng)險管理、產(chǎn)品研發(fā)等各環(huán)節(jié)，提升數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力。強化科技和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動，加強前沿數(shù)字技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新應(yīng)用，夯實數(shù)據(jù)治理能力基礎(chǔ)，依法合規(guī)推動公共數(shù)據(jù)向金融機構(gòu)賦能應(yīng)用。
（十）建立科學(xué)有效的風(fēng)險管理體系。指導(dǎo)金融機構(gòu)健全風(fēng)險管理制度，豐富風(fēng)險識別、評估和監(jiān)測工具。構(gòu)建符合科技型企業(yè)發(fā)展特點的科技金融風(fēng)險評價模型。加強應(yīng)對氣候變化和綠色低碳轉(zhuǎn)型過程中的金融風(fēng)險管理，鼓勵金融機構(gòu)探索將企業(yè)環(huán)境信用評價、氣候和生物多樣性相關(guān)金融風(fēng)險等納入業(yè)務(wù)審批全流程管理，防范“洗綠”、“漂綠”風(fēng)險。健全普惠金融風(fēng)險管理機制，提高風(fēng)險定價能力，推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展。加強養(yǎng)老資金安全防范和投資風(fēng)險管理，提升資產(chǎn)負債管理水平。加強數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、信息科技外包、算法模型和新技術(shù)運用等風(fēng)險監(jiān)管。
三、強化金融市場服務(wù)
（十一）充分發(fā)揮債券市場融資功能。推動科技創(chuàng)新債券、碳中和債券、轉(zhuǎn)型債券、鄉(xiāng)村振興債券等特色產(chǎn)品落地。鼓勵符合條件的地方法人銀行發(fā)行專項金融債券，支持綠色、小微、“三農(nóng)”、旅居、科創(chuàng)、養(yǎng)老等領(lǐng)域發(fā)展。支持符合條件的股權(quán)投資機構(gòu)發(fā)行長期限科技創(chuàng)新債券，帶動更多資金投早、投小、投長期、投硬科技。鼓勵通過創(chuàng)設(shè)信用保護工具、擔(dān)保等方式提供增信服務(wù)支持科技創(chuàng)新債券發(fā)行。支持金融機構(gòu)開展金融“五篇大文章”領(lǐng)域信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。
（十二）推動股權(quán)市場更好服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。用好多層次資本市場功能，更好服務(wù)科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等國家戰(zhàn)略實施和民營經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展。支持符合條件的企業(yè)上市融資、并購重組。鼓勵私募股權(quán)和創(chuàng)業(yè)投資基金加大向金融“五篇大文章”重點領(lǐng)域投資布局力度。常態(tài)化推進清潔能源、養(yǎng)老、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域符合條件的項目發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動產(chǎn)投資信托基金。
（十三）豐富多樣化保險產(chǎn)品。鼓勵保險機構(gòu)健全覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務(wù)體系，為科技項目研發(fā)、科技成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用等開發(fā)保險產(chǎn)品。探索綠色保險費率調(diào)節(jié)機制，發(fā)展環(huán)境保護、氣候變化、綠色產(chǎn)業(yè)和技術(shù)等領(lǐng)域綠色保險業(yè)務(wù)。穩(wěn)妥推進政策性農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，推廣實施稻谷、小麥、玉米完全成本保險，鼓勵發(fā)展優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險。推動建立長期護理保險制度，推廣老年人意外傷害保險等險種。
（十四）加大外匯業(yè)務(wù)和跨境人民幣業(yè)務(wù)便利化政策及服務(wù)供給。指導(dǎo)銀行提升外匯便利化服務(wù)能力，推進優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化政策優(yōu)化擴圍。探索簡化外資企業(yè)境內(nèi)再投資流程，鼓勵外資企業(yè)以項目形式將資金投向我省綠色能源、裝備制造等重點行業(yè)。支持我省符合條件的高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)在不超過等值500萬美元額度內(nèi)自主借用外債。推動銀行健全匯率風(fēng)險管理服務(wù)長效機制，加大對我省外貿(mào)型企業(yè)的匯率避險支持力度。
（十五）培育循環(huán)互動的金融市場生態(tài)。推動金融領(lǐng)域信息共享，支持各類金融機構(gòu)與科技型企業(yè)、民營企業(yè)、中小微企業(yè)等建立長期合作、互惠共贏的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，與科技成果轉(zhuǎn)化、生態(tài)環(huán)保、中小企業(yè)公共服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)等專業(yè)中介機構(gòu)合作，提升金融服務(wù)專業(yè)化水平。
四、加強政策引導(dǎo)和配套支撐
（十六）強化要素保障。加大金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、信用信息共享平臺、全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺運用，健全完善云南省融資信用服務(wù)平臺，積極搭載人工智能大模型，深化各類涉企信用信息的開發(fā)利用。建立健全農(nóng)業(yè)設(shè)施、資源環(huán)境要素確權(quán)登記、價值評估、交易流轉(zhuǎn)體系。發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用，合理降低擔(dān)保、再擔(dān)保費率。推動云南省科技貸款損失風(fēng)險補償機制提質(zhì)增效，逐步完善各領(lǐng)域風(fēng)險補償制度。
（十七）強化激勵引導(dǎo)。發(fā)揮貨幣信貸政策總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對“五篇大文章”領(lǐng)域的金融投入。依法依規(guī)支持有條件的地區(qū)對符合政策要求的科技、綠色、養(yǎng)老、文旅等產(chǎn)業(yè)貸款給予貼息、融資擔(dān)保費用補貼等。
五、加強組織協(xié)調(diào)和風(fēng)險管控
（十八）加強組織實施。在省委金融委員會領(lǐng)導(dǎo)下，中國人民銀行云南省分行、省金融管理局雙牽頭，各地各有關(guān)部門和金融機構(gòu)協(xié)同推進工作任務(wù)落實。按照國務(wù)院統(tǒng)一安排，執(zhí)行好金融“五篇大文章”統(tǒng)計制度和考核評價制度，強化信息共享，將評價結(jié)果作為貨幣政策工具運用、銀行間市場業(yè)務(wù)準入等的重要參考。做好金融“五篇大文章”專項宣傳，營造協(xié)同發(fā)展的良好氛圍。重大事項及時按程序向省委、省政府請示報告。
（十九）加強風(fēng)險管控。壓實金融機構(gòu)風(fēng)險管理主體責(zé)任，堅持自主決策、自擔(dān)風(fēng)險，因地制宜、循序漸進，避免“運動式”、“一刀切”的工作方式造成資源配置扭曲。全面強化金融監(jiān)管，提高監(jiān)管科技水平。各地各有關(guān)部門要深化合作、同向發(fā)力，密切監(jiān)測、及時處置風(fēng)險。健全具有硬約束的金融風(fēng)險早期糾正機制，對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。
云南省人民政府辦公廳
2025年5月16日
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